Обратно през 2016 година откритето на банкова сметка в България и започването на бизнес беше една от най-лесните операции в цялата ЕС. Днес, през 2018, за да откриете сметка в която и да е банка и да регистрирате компания в България, трябва да сте наясно с новите ограничения за всяко чуждо физическо лице или компания.
Най-големите банки в България като UniCredit Bulbank, Raiffeisen Bank, Първа инвестиционна банка, ProCredit Bank стават все по-консервативни и почти не позволяват откриването на нови сметки за чуждестранни клиенти.
Въпреки това, ако вашият бизнес е много прозрачен и можете да го докажете, може да нямате проблеми да откриете нова банкова сметка и да се възползвате от най-ниското данъчно облагане в ЕС в България. Добрата новина е, че Виртуален офис все още е много приемлив и банките не се оплакват от това.
Процедура за откриване на банкова сметка през 2018 година в България
Когато посетите клон на банка, която оперира на територията на България, бъдете готови за следния списък с въпроси:
- Каква е основната дейност на компанията
- Кой е ищците на компанията
- Има ли местен, който може да бъде контактуван при необходимост
След като преминете през това първо интервю, трябва да бъдете изключително стриктни с всичко, което сте декларирали. Фактуриране, клиенти, плащания от и към сметката. Вашата сметка ще бъде наблюдавана през първата година и ако има разлики от това, което сте декларирали, вашата сметка може да бъде изложена на риск от незабавно закриване.
Обикновено различни банки имат правото да действат според своите условия относно местни или чуждестранни клиенти или относно типа на сметките, които могат да откриват и поддържат. Общо взето, най-популярният тип банкова сметка остава текущата банкова сметка, която служи за всякакви видове трансакции, като депозиране, съхранение, теглене и прехвърляне на пари.
Други видове банкови сметки, които могат да бъдат откривани, са или индивидуална сметка, или бизнес сметка (за различни видове юридически лица, акционерно дружество в процес на създаване и т.н.), която може да бъде капитална сметка. Няма правни ограничения за броя на банковите сметки, които можете да откривате и притежавате в една или няколко банки, но определена банка може да има своя собствена политика или определени ограничения.
Необходими документи, които трябва да се представят за физически лица, са лична карта (за български гражданин или гражданин на ЕС) или друг документ за самоличност, като паспорт (за чуждестранен гражданин или гражданин от трета страна) или друг тип разрешително за пребиваване на чужденеца. Този документ трябва да бъде представен и в оригинал, и в копие.
Някои от банките може да изискват чужденецът да представи IBAN на съществуваща банкова сметка в страната му, за да се потвърди, че има история на банков клиент, както и писмо с препоръка, преведено на български език, от българин, който е клиент на същата банка.
Българските банки откриват и поддържат сметки и извършват операции в местна валута (български левове), но също и в всички основни чуждестранни валути, като евро, щатски долари, швейцарски франкове или британски лири както за местни, така и за чуждестранни клиенти. Съответно, пари могат да бъдат получавани по сметката чрез кешови плащания или безкасови преводи.
След като сте готови да откриете индивидуална банкова сметка, трябва да подпишете договор (задължително писмен и попълване на формуляри на банката) с искане за откриване и поддържане на банкова сметка при общите условия, управляващи отношенията между вас и банката, включително такси (месечни, годишни и т.н.), комисиони, прекратяване и други условия за използване на сметката. След това ще получите уникалния персонализиран номер на новооткритата сметка, IBAN, който също е международен номер.
В случай на откриване на бизнес сметка, трябва също да представите образец от подписите на вашата компания. Всички образци на подписи трябва да бъдат написани на ръка пред отговорен банков служител или заверени от нотариус. Трябва също така да предоставите на сметката сума, равняваща се на капитала, посочен в договора и в устава на компанията. В зависимост от вида на юридическото лице, банката може да поиска още допълнителни документи, като съдебно решение за учредяване на компанията, банково удостоверение и т.н.
За откритата индивидуална сметка банката предоставя на титуляра карта, съдържаща номер на сметката, името на титуляра, личен идентификационен номер за българските граждани и дата на раждане или личен номер на чужденеца (в случай че вече е издаден) и срок на валидност на картата. Повечето банки предлагат на клиентите си възможност за онлайн банкиране, чрез която можете да извършвате различни операции с банкова сметка в реално време чрез вашия интернет профил на сайта на банката.
Банките имат право да изискват такси за откриване или минимуми за начален капитал за текуща сметка.
Ако ви трябва някой друг да разполага с фондовете на вашата текуща сметка, трябва да упълномощите лицето да има права да разполага с тази сметка чрез упълномощено пълномощно.
Използвани източници:
1) Заповед № 3 от 18 април 2018 г. относно условията и процедурата за откриване на платежни сметки, за извършване на платежни трансакции и за ползване на платежни инструменти
2) Директива за платежните услуги на ЕС от 1 януари 2018 г. (PSD2)